“人不能决定他们的未来，他们决定他们的习惯，而习惯决定他们的未来。”亚历山大的这句话引起了我的共鸣，原因有很多。在其他方面，我认为，良好习惯的力量在金融世界中经常被忽视或没有给予其应有的重要性，作为一种有助于长期财富创造的力量。投资者主要倾向于关注金融的技术层面，当前市场趋势，试图解读专家在新闻频道上说的话，等等。然而，我认为，养成良好的理财习惯本身就足以保证一个普通投资者未来的财务状况。

让我详细说明属于这一范畴的某些活动，它们只需要很少的金融方面的技术知识或专门知识。

首先支付自己的习惯。在这个概念中，无论一个人每月挣多少钱，他都必须存一点钱，也就是说，在付钱给其他人之前，先给自己支付，比如房东、女佣、家庭账单、娱乐等等。在一段时间内，这种简单的储蓄行为可以建立一个足够大的个体来维持自己退休后的生活。

避免债务陷阱的习惯。这表明，一个人应该量入为出，任何购买都不应该通过债务来融资，这可能会威胁到一个人未来的财务状况。这里需要注意的重要一点是贷款的利率和贷款本身的数量。这种习惯的一个必然结果就是每个月偿还现有债务的习惯。

一些债务，比如住房贷款，是不可避免的，因为这也是一个情绪化的决定。然而，一个人必须有一个策略，至少在每年的基础上，在所需的基础上偿还一定数量的债务。这可以通过使用一个人的年度奖金来实现。在低利率环境下，增加债务可能是诱人的，但随着周期的转变，债务可能变得难以控制。

不把所有的鸡蛋放在一个篮子里的习惯。这个古老智慧的专业术语叫做多样化。这意味着投资者应该投资于不同的资产类别，以控制风险。这也自动确保投资者不会寻求最大化的回报，这通常会导致过度配置到一个特定的资产类别，这可能是最新的时尚。然而，我将更进一步，在考虑相关费用和税收的情况下，不仅在资产类别中进行多样化，而且在可能的情况下进行多样化。例如，如果你在看股票，那么就在不同的风格、市值等之间寻求多样化。混合投资组合包含了所有这些策略，也可以作为核心配置。

抑制冲动购物的习惯。我并不是建议我们都过一种非常节俭的生活方式。要正确理解这一点，回顾一下你自己多年来的收入和生活方式的变化。这些年来，我们的开支几乎奇迹般地增长，与我们的收入相当，这样一来，尽管收入在增加，我们的储蓄率却很低。

这主要是因为我们把必要的开支和欲望混为一谈了。这是一个很难养成和保持的习惯，因为有很多同龄人的压力，我们会把自己作为社会的标杆，但这个习惯有最大的范围和潜力提供财务自由。

正确陪伴的习惯。在生活中，你更依赖你的家人，因为他们比其他人更了解你。所以，在某种程度上，他们是你的“情感专家”。同样，在生活的各个方面，我们都需要真正的专家。与人相处的好处

能够以透明和有能力的方式提供财务建议的专家再怎么强调也不为过。当情况好的时候，这可能看起来是一项不必要的开支，但就像家庭一样，专家的真正价值是在生活的低谷期显现出来的。

正如我所总结的，我必须指出，以上任何一个习惯都不需要任何领域的专业知识。但同样重要的是享受生活，偶尔放纵一下，灵活安排你的计划，接受各种想法。健康的思想和身体本身就是最大的财富创造者。

阿吉特·梅农(Ajit Menon)是PGIM印度共同基金的首席执行官。